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쎄오조.. 당신은 대체.. 😭
이번에는 쎄오조의 쓴 인생 경험을 바탕으로
썰들과 반드시 알아야 할 정보들을 풀어보았습니다
그럼 다음 편에도 유익한 영상으로 찾아뵙겠습니다😁
*하고있는 사업*
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\”끝날 때까지는 끝난게 아니다\”
It ain’t over till it’s over!!!
안녕하세요? 청년사업가, CEO조입니다!
저는 20대 시절, 변변찮은 대학 졸업장도 없이, 이런저런 아르바이트를 전전하며 살았습니다.
고민 끝에 한 창업에서도 실패를 여러 번 경험했습니다.
하지만, 청년 시절의 실패가 인생의 끝은 아니었습니다.
2015년, 여러번의 실패를 통해 배운 경험을 토대로
다시 창업에 도전하게 되었습니다.
이후, 창업한 리듬스토어라는 회사는 5년만에
연 36억 매출의 사업체로 성장하게 되었습니다.
이제는 30여명의 임직원과 함께 연매출 50억을 향해, 함께 달려가고 있습니다!!
힘든 청년 시절을 살아가며, 반복되는 실패와 도전을 통해 배운 이야기들,
그리고, 젊은 날 여전히 새로운 도전을 꿈꾸는 우리 모두와 관련된 이야기들을 함께 나누고 싶습니다!
카드 연체 5 일 주제에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하세요.
3 – 카드고릴라
하루라도 신용카드 연체하면 신용점수가 떨어질까? 연체 후 며칠이 … 사실상 연체 5일 후부터 본격적으로 다음과 같은 불이익을 받기 시작한다.
Source: m.card-gorilla.com
Date Published: 1/7/2021
View: 6847
신용카드 연체 후 당신에게 생기는 일 (+카드 연체 해결방법)
신용카드를 5 영업일 이상 연체를 하기 시작하면 직접 피부에 와닿을 정도의 불이익을 받게 됩니다. 대표적인 불이익은 다음과 같습니다. 연체이력이 모든 …
Source: geteng.tistory.com
Date Published: 10/11/2021
View: 5497
신용카드 연체5일 일수 계산 어떻게? – 네이버 블로그
신용카드 5일 연체에 관하여 아는 부분 까지만. 정보를 전하여 봅니다! 인터넷상 실질정보가 잘 없기도 하고… . 예를들어 1일이 카드 결제일이여요.
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 10/4/2022
View: 1432
신용카드 하루 연체 불이익 및 이자는 얼마일까? – MONEYMO
그렇다면 카드 연체로 인해서 신용점수가 하락하는 시기는 언제일까요? 연체 1일 이상 – 연체이자 부과 (반복 연체 시 카드정지); 연체 5일 이상 – 단기 …
Source: moneymo.co.kr
Date Published: 12/15/2021
View: 2940
알도 신용카드 연체기간, 5일 유예 맞나요?
신용카드 연체기간은 5일이 넘어가면 금융회사들의 연체정보 공유로 신용에 영향을 미치게 될 수 있습니다. 연체정보가 공유되면 사용카드 이외에 타사의 …
Source: bulanda12.tistory.com
Date Published: 3/27/2021
View: 9322
“5일 연체쯤이야…” 얕보다 큰코 다친다 – 한겨레
일반적으로 장기연체정보가 등록되면 신용등급이 8등급 밑으로 떨어져 신용카드 발급과 은행 대출에 제한을 받게 된다. 5일 이상, 10만원 넘게 연체한 …
Source: www.hani.co.kr
Date Published: 5/26/2022
View: 1241
‘신용카드 결제대금을 연체할 때 벌어지는 일’을 날짜 순으로 …
연체 1일~4일에는 독촉 문자메시지를 지속적으로 받는 수준에 그친다. [DAY 5] 연체 정보를 카드사끼리 공유한다. 전화, 우편, 집 방문을 통한 채권추심 …
Source: www.wikitree.co.kr
Date Published: 2/30/2022
View: 5460
신용카드 연체 5일 지나면 어떻게 될까? – 인생의 여유
영업일 기준 5일이 지나면 연체한 내역이 카드사 공동전산망에 입력이 됩니다. 이렇게 되면 이제 돌이길 수 없는 강을 건넜다고 봐야 됩니다. 5일 이후 …
Source: egtron.tistory.com
Date Published: 4/19/2021
View: 1078
신용카드 연체 등록기간과 해결방법
카드 연체 발생일 + 5일 : 연체기록 카드사 공유 … 타 카드사에서 카드발급이 정지되거나, 타 카드사 현금서비스나 카드대출이 막히게 됩니다. 신용도에도 …
Source: moneyinfobank.com
Date Published: 10/23/2022
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Source: www.bluelog.kr
Date Published: 10/7/2021
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주제에 대한 기사 평가 카드 연체 5 일
- Author: 쎄오조_Ceojo
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- Date Published: 2021. 2. 24.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=BhN6Y2KTqZM
신용카드 연체 후 당신에게 생기는 일 (+카드 연체 해결방법)
신용카드는 우리들에게 많은 편리함을 제공하고 있지만 연체 시 엄청난 불이익을 받기 때문에 연체를 절대 하지 않으면서 사용해야 하는데요. 이번 시간에는 신용카드 연체 시 우리들에게 어떤 일들이 일어나는지 알아보고 카드 연체 해결방법에 대해서 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
신용카드 연체하면 생기는 일
신용카드를 연체하게 되면 생기는 일들에 대해 한눈에 파악할 수 있도록 시간 흐름 순으로 정리를 해보면 다음과 같습니다.
신용카드-연체
1) 신용카드 연체 하루(1일 ~ 4일)
여러 가지 상황으로 인해 신용카드 대금을 하루라도 늦게 납부해야 하는 상황이 온다면 많은 분들이 크게 걱정을 하게 되는데요. 연체를 하루 정도 하게 되면 카드사로부터 카드대금을 납부하라는 가벼운 문자를 받게 됩니다.
실제로 신용카드 연체 후 1~4일 까지는 신용정보회사 등에 연체내역이 기록되지도 않으니 4 영업일 이내에만 밀린 카드대금을 납부한다면 크게 문제는 없습니다.
다만, 신용정보회사 등에 카드대금 연체내역 등의 정보를 공유하지 않아 다른 금융기관과 금융거래 시 불이익은 없지만, 해당 카드사에는 이러한 연체기록이 남아 향후 카드 한도 하향 등 불이익을 받을 수 있습니다.
2) 신용카드 연체 후 5일 이상
신용카드를 5 영업일 이상 연체를 하기 시작하면 직접 피부에 와닿을 정도의 불이익을 받게 됩니다. 대표적인 불이익은 다음과 같습니다.
연체이력이 모든 카드사들의 공동전산망에 공유가 되어 해당 카드사 및 다른 카드사 이용이 정지가 됩니다.
신용점수도 가파르게 하락하기 시작하여 타기관 대출 거래도 매우 힘들어지기 시작합니다.
3) 신용카드 연체 후 한 달(대략 20일 정도 연체)
신용카드 연체 후 한 달 정도 지나게 되면 해당 채권을 채권을 전문적으로 추심하는 부서에 이관을 하게 됩니다. 여기서 채권추심이란 쉽게 말해 돈을 받아내는 일을 말합니다.
즉, 카드 대금을 납부하지 못하는 고객의 채권을 전문적으로 돈을 받아내는 부서로 넘겨 채권추심 담당자가 직접 방문하는 등 추심의 강도가 매우 높아지게 됩니다. 그러므로 카드 고객은 추심 때문에 정신적으로 매우 힘들어지는 시기가 도래하게 됩니다. 게다가, 카드 고객의 상황에 따라 지급명령 등 법적 조치에 착수할 수 있습니다.
4) 신용카드 연체 후 세 달(90일)
신용카드 연체 후 90일이 지나면 카드 고객은 신용불량자(=채무불이행자)로 등재되어 모든 금융거래가 불가능해진다고 보면 됩니다.
뿐만 아니라, 카드사가 본격적으로 법적 조치에 착수합니다. 채권자인 카드사가 취할 수 있는 가압류 · 가처분 ;· 지급명령 등의 법적 조치를 통해 카드 고객이 보유하고 있는 예금 · 보험금 · 자동차 · 부동산 등 모든 재산을 조사하여 법적 조치 후 채권을 회수하려고 합니다. 참고로 채권자가 채권회수에 사용한 법적 조치 비용 등도 추후에 카드대금을 연체한 고객이 모두 지불해야만 합니다.
5) 카드대금 완납 후
신용카드 대금을 연체 후 추후에 돈이 생기면 갚으면 될 것이라고 쉽게 생각하는 분들도 계실 텐데요. 전혀 그렇지 않습니다. 카드연체금액 및 기간에 따라 카드대금을 모두 완납하여도 추후 5년까지 연체기록이 신용정보회사 등에 남아 있어 금융거래 시 엄청난 불이익을 받게 됩니다.
물론, 신용점수도 매우 하락하여 제1금융권 이용이 어려워지며 다른 사람들보다 상대적으로 높은 대출금리와 낮은 대출한도를 적용받게 됩니다.
누구나 성인이 되면 주택 구입 등 목돈의 대출을 받게 되는 시기가 반드시 오게 되는데요. 그런데 이때 신용점수 하락으로 인해 대출금리가 단 1%라도 높아진다면 이자비용 차이는 엄청날 것입니다. 뿐만 아니라, 대출한도가 낮아져서 주택 구입 등 정말 대출이 필요한 시기에 제대로 대출을 이용하지 못해 매우 큰 피해를 입을 수 있습니다. 신용점수 및 연체기록에 대한 좀 더 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시길 바랍니다.
카드 연체 해결 방법
카드를 연체할 위기에 빠져있다면 어떻게 해결해야 할까요? 주변 지인 중에 돈을 빌릴 만한 사람이 있다면 쉽게 해결이 되겠지만 이 방법은 쉽지 않은 방법일 것입니다. 그러므로 아래에 소개해 드린 방법을 활용하여 카드 연체를 해결해 보시길 바랍니다.
1) 신규 대출(저신용 · 저소득자라면 정부지원 서민대출 이용)
카드연체를 해결하는 가장 좋은 방법은 새롭게 대출을 받아 카드대금을 갚는 방법입니다. 물론 카드가 연체할 정도라면 시중은행 등에서 대출받기가 어려운 분들이 많을 텐데요. 정부지원 서민대출 상품의 경우에는 저신용 · 저소득자분들을 위한 대출 상품들이 많이 있으니 이를 활용해 보시길 바랍니다.
제가 하단에 다양한 정부지원 서민대출 상품들 중에 개개인의 여건에 맞는 정부지원 서민대출 상품을 빠르게 선택하여 신청할 수 있도록 총정리했으니 참고하시면 급한 자금을 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
2) 리볼빙 서비스 및 일시불 할부전환 서비스
지금 소개해드릴 리볼빙 서비스(일부 결제금액 이월 약정)와 일시불 할부전환 서비스는 이미 많이 알고 계실 텐데요.
리볼빙 서비스 : 이번 달에 결제해야 할 결제금액의 일부를 다음 달로 넘겨서 결제하는 방식
일시불 할부전환 서비스 : 일시불 이용건에 대해서 할부로 전환하여 일시 청구에 대한 부담을 줄이는 방식
이러한 서비스들은 대출보다 손쉽고 간편하게 이용이 가능하지만, 신용점수에 부정적인 영향을 주며 카드대금이 추후에 한꺼번에 크게 늘어날 수 있으니 신중하게 사용을 해야 합니다.
물론, 카드 연체를 하는 것보다는 이러한 서비스를 이용하여 카드대금을 연체하지 않는 것이 더욱 유리하므로, 정말 어쩔 수 없는 상황이라면 이용해 보시길 바랍니다.
3) 장기카드대출(카드론) 또는 단기카드대출(현금서비스) 이용
카드론과 현금서비스도 손쉽게 이용이 가능하지만 신용점수에 매우 부정적인 영향을 주며, 이자율이 상당히 높으므로 최대한 이용을 자제하는 것이 좋습니다. 그러나 계속 말씀드리지만 연체보다는 이러한 서비스를 활용하여 일단 연체를 막는 것이 더욱 중요합니다.
참고로 다른 사람에게 돈을 빌리거나, 도저히 위에 있는 어떤 방법으로도 카드대출을 막을 방법이 떠오르지 않는다면 ‘맥북에어’나 ‘아이폰’ 등 중고거래에서 쉽게 팔릴만한 물건을 일단 카드로 구매한 후 중고거래로 팔아서라도 연체를 막는 것이 좋습니다. 그 이유는 연체를 하게 되어 금융거래가 막히게 되면 추후에 그 어떤 방법으로든 해결방법이 생기지 않기 때문입니다.
4) 최후의 보루(채무조정제도 이용)
위에서 신용카드 연체 해결 방법에 대해서 소개를 해드렸는데요. 이러한 방법에도 불구하고 혼자 힘으로는 도저히 해결이 되지 않는 분들도 분명히 있을 것입니다.
이러한 분들은 최대한 빠르게 채무조정 등 제도적 지원을 받으시는 것이 좋은데요. 채무조정 제도는 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 다시 재기할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
이러한 제도는 다음과 같이 ‘공적채무조정’과 ‘사적채무조정’이 있는데요. ‘서민금융진흥원’ 등에 상담을 의뢰하여 제도적 지원을 받으시길 바랍니다.
구분 내용 공적채무조정(법원) 개인 회생 개인파산 사적채무조정(신용회복위원회) 개인워크아웃 프리워크아웃 연체전 채무조정
지금까지 신용카드 연체 후 생기는 일 및 카드 연체 해결 방법에 대해서 안내를 해드렸는데요. 신규대출이 되지 않는 분들은 어쩔 수 없지만, 신규대출이 가능한 분들은 미리미리 마이너스 통장 방식의 비상금 대출을 만들어 놓으시거나, 정부지원 서민대출 등을 이용하여 여유자금을 마련해 놓으시길 바랍니다.
신용카드 연체5일 일수 계산 어떻게?
신용카드 5일 연체에 관하여 아는 부분 까지만
정보를 전하여 봅니다!
인터넷상 실질정보가 잘 없기도 하고…
예를들어 1일이 카드 결제일이여요
5일이상 지나면 대외기관에 등재된다고 하는건 무엇이냐면
금융사끼리 연체정보를 공유하겠다는겁니다
그래서 채무가 더 적어서 먼저 완제할수 있는 곳이 있으시다면 먼저 갚는게 좋아요!
카드사입장에선 우리말고 다른데도 연체가 있잖아? 라고 아무래도 색안경끼고 보게 되겠죠!
금액이 크다면 빨리 회수 조치하려고 할것이고…
연체일수 5일이란 주말이 꼈으면 그거 빼고 계산되요
예를들어 이번 2019년 8월1일이라면
8월1일(목) 2일(금) – 연체일수 포함
3일(토) 4일(일) – 연체일수 불포함
5일(월) 6일(화) 7일(수) 연체일수 포함
여기까지가 영업일기준 연체5일차여요
그리고 그담날인 8일까지만 납부되면 대외기관등재가 안된다해요
신용카드 하루 연체 불이익 및 이자는 얼마일까?
신용카드를 사용하다 불가피하게 연체를 하는 경우 어떤 일이 일어날까요?
오늘은 신용카드 하루 연체 시 발생할 수 있는 상황에 대해서 상세하게 한번 알아보려고 하는데 저 역시 예전에 생활이 너무 어려워 카드 연체를 했었던 경험이 있는데 이 글에서는 경험을 바탕으로 실제 겪었던 일에 대해서 이야기를 해보도록 하겠습니다.
신용카드 하루 연체 시 불이익은?
먼저 정상적으로 신용카드를 잘 사용하는 분들의 경우 하루 정도 연체를 하더라도 별다른 불이익은 없고 신용도에도 별 문제가 생기지 않지만 여러번의 단기연체가 발생하는 경우 해당 카드사 자체 신용도 하락으로 인해서 카드한도가 축소될 수 있고 연체이력이 많은 경우에는 하루만 연체하더라도 바로 카드가 정지될 수 있습니다.
그렇다면 카드 연체로 인해서 신용점수가 하락하는 시기는 언제일까요?
연체 1일 이상 – 연체이자 부과 (반복 연체 시 카드정지)
– 연체이자 부과 (반복 연체 시 카드정지) 연체 5일 이상 – 단기연체정보 등록 및 신용점수 하락, 카드 정지
– 단기연체정보 등록 및 신용점수 하락, 카드 정지 연체 3개월 이상 – 채무불이행자로 등재 (신용불량자)
일반적인 경우에는 카드사에 따라서 조금씩 차이가 있지만 연체기간이 5일이 넘어가는 경우 카드 정지 및 단치연체정보가 등록되어 다른 카드사의 카드도 사용이 어려워 질 수 있고 신용점수에도 영향을 미치기 때문에 사정이 있어 연체를 했다면 가급적 단치연체정보가 등록되기 전에 빨리 납부를 하는 것이 좋습니다.
신용카드 1일 연체이자는 얼마일까?
1일 정도 연체를 하더라도 큰 문제는 없지만 카드사에서 정해놓은 연체이자는 하루를 연체하더라도 발생하기 때문에 카드대금에 대한 연체이자는 부담하셔야 합니다. 연체이자는 카드사 및 회원에 따라서 모두 다르지만 법정 최고금리 24% 이내로 책정됩니다.
예를 들어 카드대금 100만원을 연체한 경우 금리가 24%라고 가정해 보면 하루 이자는 대락 670원 정도가 발생되는데 연체이자의 경우 금리가 높아도 연체기간이 짧은 경우라면 이자가 그렇게 많지는 않으니 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.
단, 연체한 카드대금 금액이 크고 연체기간이 길어지는 경우에는 발생되는 이자가 그만큼 많기 때문에 가급적 빠르게 갚으시는 것이 좋습니다.
위에서는 카드 연체시 발생하는 상황 및 이자에 대해서 살펴봤는데 지금부터는 직접 겪었던 후기에 대해서 이야기해보겠습니다.
먼저 저 같은 경우에는 오랜기간 신용카드를 잘 사용하다가 형편이 어려워져서 카드 결제일에 카드대금을 납부하지 못하고 제법 오랜기간 동안 연체를 했습니다.
연체 1일차
카드사에서 카드대금 납부 안내문자 받은 것 이외에 다른 일은 없었습니다. 이 부분은 아마도 카드사마다 대응에서 조금씩 차이가 있는 듯 합니다. 문자는 다음날에도 같은 내용으로 왔습니다.
연체 3일차
카드사에서 전화가 와서 카드대금이 미납되어 연락했다며 언제까지 납부할지 물어보는 전화가 왔습니다. 이때까지는 상담사도 친절하고 별다른 위화감 없이 안내하는 성격의 전화였습니다.
연체 5일차
신용카드가 정지되어 더 이상 카드사용이 불가능해졌고 이때부터 본격적으로 카드사의 채권추심팀에서 추심전화를 받았습니다. 채권추심 전화를 받아보신 분들은 아시겠지만 이때부터는 고객으로 대하지 않고 채권자로 대하기 때문에 친절과는 다소 거리가 있습니다.
연체가 지속되는 경우
연체기간이 갈수록 길어지게 되는 경우 채권추심을 전화로도 하지만 전화를 받지 않은 경우에는 집으로도 내용증명이 오거나 직접 찾아오기도 하는데 집으로 찾아오는 것이 싫다면 가급적 힘들더라도 전화를 피하지 않고 잘 받으시는 것이 좋습니다.
그 후 대략 2~3개월 정도 연체가 지속되면 그때부터는 채무불이행자로 등재되어 흔히 말하는 신용불량자가 되며 이때부터는 정상적인 금융활동에 상당한 제약을 받게 됩니다. 그렇기 때문에 카드를 연체하는 경우라면 가급적 빠르게 해결하시는 것이 좋습니다.
알도 신용카드 연체기간, 5일 유예 맞나요?
알아두면 도움되는 신용카드 연체기간과 5일~
갑자기 아침부터 모르는 전화가 한통이 옵니다. 왠만하면 모르는 전화번호는 전화를 안 받는데 그날따라 받았습니다.
수화기 넘어로 들려오는 목소리는 ‘기업은행 xxx 지점입니다. 카드 결제대금이 연체 되었는데 입금하지 않으시면 이자가 발생되고 신용에 영향을 미치게 됩니다.’ 라는 뜸금없는 얘기였습니다. 처음엔 피싱인가했는데, 예전에 카드를 개설했던 지점이더군요.
엥?(황당) 뭐지? 연체될 일이 없는데… 입금이 덜 되었나? 라는 생각으로 알아보니 지난번 결제했던 금액 3만원이 입금되지 않고 연체처리 되어 있었습니다.
제 경우는 특이한 케이스인데 연체된 카드는 체크카드였습니다. 체크카드는 통장에 금액이 없으면 사용할 수 없다고 생각할 수 있지만, 사용할 수 있는 체크카드가 있습니다.
예를들어 특정 프로젝트를 진행하는 경우 일정금액을 사용할 수 있도록 은행과 협약이 맺어있습니다. 따라서 정해져 있는 금액을 선결제하고 매달 한번씩 정산과정을 거치게 되는데 이때 이용하는 결제수단이 체크카드입니다.
사용한 금액을 카드 결제 계좌에 입금을 했어야 했는데 누락을 했더니 카드대금이 연체되었다는 일방적인 통보를 받게 된것입니다.
그럼 신용카드 연체기간은 어느정도 유예가 되길래 연체가 진행되고 하루만에 연락이 올까요? 정확히 말하면 이틀이네요. 어제 연체를 확인하고 기업은행 해당지점에서 문자를 보냈다는데, 스팸문자인줄 알고 제대로 확인을 하지 않았으니까요.
정확하지는 않지만 신용카드와 핸드폰요금등 매달 우리 생활에서 먼저 사용하고 사용한 후에 대금을 납부해야 하는 요금체계의 경우 한달정도는 유예기간을 두는 것으로 뇌피셜로 알고 있었는데, 하루만에 독촉 문자와 전화가 오는 걸 보면 그 기간이 더 짧은가 봅니다.
그래서 알아봤습니다. 신용카드 연체기간은 언제부터 적용되고 유예기간은 얼마나 되는지?
포털에서 신용카드 연체기간에 대해서 검색해보면, 대부분 5일정도 걸린다고 말하고 있습니다. 신용카드 연체 5일의 기준은 연체된 내역이 신용정보사에 넘어가는 기간이라고 합니다.
전문가-답변
신용정보사에 연체기록이 넘어가게 되면 신용등급의 하락으로 이어지게 되기 때문에 그 전에 갚아야 한다고 합니다.
헌데 이런 내용들을 작성한 사람들은 거의 무슨 금융xxx, 뱅크xxx 등의 아이디로 활동하며 돈을 빌려주겠다는 내용이 대부분입니다. 신용등급 하락을 볼모로 빌려서 갚으라고 겁을 준다는 느낌이 강하게 듭니다.
● 요약해보면…
신용카드 연체기간은 5일이 넘어가면 금융회사들의 연체정보 공유로 신용에 영향을 미치게 될 수 있습니다. 연체정보가 공유되면 사용카드 이외에 타사의 카드도 정지될 수 있습니다. 만약에 정지가 됐다면 연체대금을 상환하고 연체정보가 해지되기까지 3~5일정도의 기간이 소요 될 수 있습니다. 그 기간이 지나도 카드정지가 풀리자 않는다면 해당 카드사의 문의해보면 해결이 가능하다고 합니다. 카드의 발급이나 정지를 시키는 것은 해당 카드사가 직접 관리하기 때문이라고 합니다.
불가피하게 연체가 진행되는 경우도 있지만 만약에 실수로 연체를 하게 된다면 5일이내 갚게 된다면 아무런 문제가 없고, 소액일 경우에는 해당이 없다고 합니다.
연체정보-등록/삭제(보존기간)-기준
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반복 발생땐 신용등급 등 불이익
연체 기간이 짧고 금액이 소액이어도 연체 탓에 신용등급이 떨어질 수 있으니 주의해야 한다. 잠깐 연체된 뒤 바로 갚았기 때문에 신용등급에 별 영향이 없을 것이라고 여기다가, 신용카드 사용이 정지되는 등 갑자기 곤란한 처지에 빠지는 경우가 늘고 있어 세심한 관리가 필요하다.
보통 90일 넘게, 50만원 이상 금융채무를 연체할 경우 ‘장기연체’로 등록돼 채무를 갚은 뒤에도 5년 간 신용등급에 불이익을 받게 된다. 일반적으로 장기연체정보가 등록되면 신용등급이 8등급 밑으로 떨어져 신용카드 발급과 은행 대출에 제한을 받게 된다.
5일 이상, 10만원 넘게 연체한 경우에도 반복되면 ‘단기연체’로 인정돼 채무를 갚은 지 3년 뒤까지 신용등급을 5등급 이상으로 유지하기 어렵게 된다. 예컨대 대출금 납입일과 급여일이 달라 매월 단기 연체가 반복적으로 발생했는데도 큰 문제가 되지 않을 것으로 판단했다가, 단기 연체 누적으로 향후 신용등급이 떨어져 추가 대출이 어려워진 경우가 있다. 단기 연체 정보로 인한 신용등급 하락 등 불이익은 본인이 감수해야 하므로 대출금 및 카드 대금이 정상적으로 납입됐는지를 확인할 필요가 있다.
현재 금융회사들은 채무를 연체한 고객에게 5일 안에 연체 사실과 연체금을 갚지 않을 경우 받을 불이익에 대해 전화, 문자메시지등으로 안내하고 있다. 금융감독원은 “연체 발생 후 뿐만 아니라 대출 계약 시점에서도 금융회사가 단기 연체로 인한 불이익을 의무적으로 사전에 설명하도록 할 예정”이라고 밝혔다.
송경화 기자
‘신용카드 결제대금을 연체할 때 벌어지는 일’을 날짜 순으로 알아봤습니다
픽사베이 자료사진.
지갑이 얇은 사회 초년생들은 신용카드에 눈길이 간다. 체크카드와 달리 미리 쓰고 추후에 갚을 수 있으니 많이 사용한다.
문제는 멋모르고 긁어대다 카드 대금이 감당할수 없는 수준으로 불어나서 결제일에 펑크가 나는 경우다.
한두 통 불시에 날아드는 카드사 문자 때문에 다른 메신저 알림이 와도 긴장된다. ‘신용 불량자’, ‘돌려막기’, ‘압류’ 등 부정적인 단어가 떠오르면서 ‘멘붕’을 느끼는 사람도 있을 것이다.
그런데 정말 밤 잠 설치고 문자 트라우마가 생길 정도로 심각한 문제가 되는 걸까. 카드대금을 연체하면 어떻게 되는 것일까.
[DAY 1] “OO님 신용카드 결제일이 지나 안내 드립니다”카드사는 처음에 이 같은 문자 메시지를 보낸다. 아직 감정을 섞지 않은(?) 평이한 내용이다. “결제일 까먹은 거지? 바로 돈 보내~” 같은 뉘앙스.
연체 첫날 문자만 보면 신용카드 대금 연체를 그리 심각하게 느끼지 않는다. 실제로도 그렇다. 연체 1일~4일에는 독촉 문자메시지를 지속적으로 받는 수준에 그친다.
[DAY 5] 연체 정보를 카드사끼리 공유한다전화, 우편, 집 방문을 통한 채권추심이나 급여·재산 압류 등 드라마에서 본 일들은 적어도 연체 5일 후부터 걱정해야 한다.
연체 이력이 카드사 공동전산망에 입력되고 다른 카드사와 공유된다. 결과적으로 신용등급이 하락하고 신용카드 이용이 정지된다. 본격적인 전화 독촉도 시작된다.
[DAY 20] 연체 정보가 카드사 채권 전담 부서로 넘어간다연체 후 20일을 경과하면 신용등급 하락에 의해 제도권 내 웬만한 대출 상품을 이용할 수 없게 된다.
또 연체 정보가 카드사 채권 추심 전담 부서로 넘어간다. 이때부터 정신적 데미지를 입을 확률이 높다.
단순히 ‘빨리 대금을 입금해’ 수준이 아니라 ‘더 이상 연체하면 이러이러한 일이 생긴다’ 같은 메시지를 받는다. 심할 경우 법원이 지급명령을 내리고 당신은 사건 번호를 받게 된다.
[DAY 90] 내가 신용불량자라니!급여, 통장, 재산 등에 압류 조치가 내려진다. 하지만 모든 체납자가 해당되는 건 아니다. 연체 금액이 백만 원 이상이거나 카드사와 연락이 안될 경우 혹은 눈에 띄는 재산이 있으면 가압류 대상이 된다.
흔히 말하는 신용불량자(채무불이행자)가 되는 것도 연체 3개월을 지나는 이 때다. 신용불량자가 되면 거의 모든 금융 거래가 제한된다. 신용을 중시하는 회사 취업 역시 어렵다.
한번 신용불량자가 되어버리면 향후 몇 년이 괴롭다. 카드 빚을 전부 갚아도 카드사에 3~5년 연체 기록이 남는다.
카드 대금을 연체하면 신용등급은 쭉쭉 떨어진다. 연체 금액 상환 이후로도 이미 8-9등급으로 하락한 신용등급을 올리기는 매우 어렵다.
# 카드 대금 연체 위기에 처했을 때 필요한 세 가지
1. 이 달 카드 대금 나눠 낼 수 있다.
리볼빙(일부결제금액 이월약정)이란 이번 달 청구된 카드 결제 대금 중 일부(10~100%)만 내는 서비스다. 예를 들어 청구 금액 100만원을 납부할 여력이 없다면 리볼빙 서비스를 신청해 10만원만 내고 나머지는 차차 갚으면 된다. 단, 나눠 내는 금액에 붙는 이자율이 높은 편이다. 카드 대금을 연체한 후엔 리볼빙 서비스를 이용할 수 없다.
2. 카드 대금 연체보단 은행 대출 연체가 낫다.
쉽게 말해 돈을 빌려서라도 카드 대금을 제때 상환하는 방법이다. 은행 대출 및 카드론과 신용카드 연체 사이에서 고민한다면 전자가 낫다. 한 번 잘못되면 몇 년이 힘들어질 카드 대금 연체라는 급한 불을 꺼야 한다.
대출, 카드 대금 연체 모두 신용등급이 하락하지만 세세하게 보면 차이가 크다.
대출은 보통 한 두 등급 하락하고, 연체는 기존 1등급에서 8등급으로 추락하기도 한다. 카드 대금 연체는 상환해도 신용등급 회복이 더딘 반면, 은행 대출금은 갚으면 신용등급이 어렵지 않게 상승한다.
보통 은행 대출은 3개월 이상 연체해야 대출 등 금융거래가 제한된다. 대출금으로 카드 대금을 처리하고 나서 비교적 여유로운 기간 동안 대출금을 갚는 게 현명할 수 있다.
3. 신용회복지원제도의 도움을 받자
혼자 힘으로는 도저히 해결하지 못할 경우 제도적인 도움이 필요하다.
신용회복지원제도는 공적·사적 채무조정제도로 나뉜다. 법원에서 진행하는 개인회생제도가 대표적인 공적 채무조정제도다.
금융회사 간 자율 협약에 근거해 연체 기간에 따른 채무 조정을 지원하는 프리워크아웃, 개인워크아웃 등이 사적 채무조정제도다. 채무 상환 기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정, 이자 및 원금 감면 등을 지원한다. 자격 요건, 장단점, 불이익 등을 파악하고 나에게 가장 잘 맞는 제도를 이용하면 된다.
신용카드 연체 5일 지나면 어떻게 될까?
신용카드를 사용하다 보면 결제일을 깜박 하고 연체되는 상황이 생길 수 있습니다. 저도 지금까지 3번 정도 그런거 같아요. 카드사 마다 다르겠지만 제가 이용하는 카드사는 (1일 연체였음) 수수료 좀 나왔던걸로 기억합니다.
저같은 경우 실제로 결제일을 깜박 하고 결제금을 계좌에 입금해 놓지 않았기 때문에 이렇게 바로 해결할 수 있었지만(연체 되면 매일 카드사에 문자와서 모를수없음) 과도한 카드 사용으로 정말 결제금을 낼 돈이 없어서 연체를 하는 일이 생길수도 있습니다.
이럴때는 문제가 심각해 집니다. 일단 하루 이틀 이렇게 연체하는건 신용상 큰 문제가 없지만 신용카드 연체 5일 이후 부터는 상황이 심각해 집니다. 이정도로 심각할줄을 몰랐네요. 새삼 신용카드 사용하는게 무서운 거라는 생각을 했습니다.
잘 모르고 잘못 사용했다가 신용불량자 될 수도 있습니다!! 연체를 하면 연체했다고 카드사에서 문자를 줍니다. 이때까지만 해도 별 생각 안듭니다. 연체금을 납부하지 않으면 계속 문자가 옵니다. 이때까지만 해도 심각한 상황 인지 못합니다 ㅠ
영업일 기준 5일이 지나면 연체한 내역이 카드사 공동전산망에 입력이 됩니다. 이렇게 되면 이제 돌이길 수 없는 강을 건넜다고 봐야 됩니다. 5일 이후 바로 값는다고 해도 기록이 최소 3년 60일 이상 연체하게되면 연체기록이 5년동안 남게 됩니다.
이에따라 신용등급 바닥을 치고 금융거래시 불이익이 상당합니다. 은행에서 돈 빌리는거? 당연히 안됩니다. 신용카드 사용? 이것도 힘듭니다. 5일 가지고 이렇게 까지 하나? 5일도 실수로 깜박할 수 있는 날짜 아닌가?
저는 이렇게 생각이 드는데 현실은 정말 냉정하네요. 결론은 연체를 안하는게 가장 좋구요. 하더라도 절대 5일은 넘기지 마세요. 넘기면 회복하는데 너무나 오랜 시간이 걸립니다. 당연히 불이익이 있겠거니 가볍게 생각한 부분인데 정보를 찾아보고 저도 섬뜩했습니다.
얼마전에 하루 연체했을때 엄청 짜증내고 그랬는데 정말 돈 없어서 연체하면 살떨리겠다 싶네요. 그러니 신용카드 사용할때 결제할 수 있는 금액까지만 사용하세요. 앞으로 살아가면서 꼭 알아둬야할 정보 오늘 저도 잘 알고 갑니다.
신용카드 연체 등록기간과 해결방법
저도 어쩌다가 몇 번 신용카드 연체돼 본 적이 있습니다. 다행히도 빠른 시일 내에 자금을 융통해서 연체를 해결했기 때문에 큰 불이익은 없었습니다.
그러나 만약에 오랫동안 신용카드 연체를 오랫동안 내버려 두게 되면 연체자로 등록되게 되며, 내 금융생활에는 큰 타격을 받게 됩니다. 오늘은 신용카드 연체 등록 되는 기간과 해결하는 방법에 대해서 이야기해보려고 합니다.
카드 연체 발생일 + 4일 : 연체 안내 문자 및 전화
신용카드 연체 발생일 영업일 기준 4일 이내에 연체를 해결한다고 한다면 연체되었다는 안내 문자만 받지 별다른 타격이 없습니다. 저 또한 통장에 잔고가 남아있지 않은 것을 깜빡하고 있다가 안내 문자를 받고 나서 통장에 돈을 채워 넣은 적이 한두 번이 아니니까요.
대부분의 경우 연체가 되었을 경우 이 4일 이내에 주변 사람에게 빌리든, 소액대출이나 다른 대출을 받아서 먼저 갚습니다. 신용카드 현금서비스나 장기 카드대출도 방법이지만 금리가 비쌉니다. 이렇게 하루 이틀 연체되는 것도 연체이자가 붙고 반복될 경우 카드 정지될 수 있으니 조심하시기 바랍니다.
카드 연체 발생일 + 5일 : 연체기록 카드사 공유
영업일 기준으로 5일 부터는 이제 신용도에도 타격을 받게 됩니다. 연체된 카드사의 카드 이용이 정지될 수 있으며, 연체된 정보를 해당 카드사에서만 가지고 있는 게 아니라 다른 카드사와도 공유됩니다
타 카드사에서 카드발급이 정지되거나, 타 카드사 현금서비스나 카드대출이 막히게 됩니다. 신용도에도 영향이 있기에 보통 연체가 된다면 4일 이내에 갚는 것을 추천합니다. 이때부터는 연체 안내 문자가 아니라 독촉 등 채권 추심이 들어가게 됩니다.
카드 연체 발생일 + 30일 : 단기 연체자 등록
소위 말하는 단기연체자에 등록되게 됩니다. 연체자에 등록되는 순간부터는 이제 카드사만의 문제가 아닙니다. 신용평가기관에 이 내용이 전달되게 되고 모든 금융사가 내가 연체하고 있다는 것을 알게 됩니다.
단지 1 금융권뿐만 아니라 2 금융권에서도 나의 연체 기록을 알고 있기 때문에 대출이 거의 불가능해집니다. 단기연체기록은 1년간 신용평가 기관에서 등록되게 되며 이 기간 동안 신용점수가 오르는 일은 없습니다. 이러한 단기연체기록이 2건 이상 있을 경우 장기연체로 넘어가게 됩니다.
카드 연체 발생일 + 90일 : 장기연체자 등록
마지막 단계인 장기연체자입니다. 3달 동안 카드가 연체되었다면 이제는 정말 문제의 끝판왕이 된 것입니다. 장기연체자는 거의 모든 금융생활이 불가능해집니다.
채무 불이행자가 되어서 여기서부터는 내가 가진 재산이 압류조치가 될 수 있습니다. 신용카드 이용은 이미 못하고 신용점수는 10등급까지 떨어지게 됩니다.
연체된 금액을 갚는다고 하더라도 5년 동안 장기연체기록을 보유하게 되므로 이 기간 동안은 금융생활이 아주 어려워집니다. 신용회복 위원회의 도움을 받으시기 바랍니다.
신용카드 연체 해결방법
신용카드 연체를 해결하는 방법은 여러 가지 방법이 있습니다. 돈을 만들어서 갚으면 됩니다. 그 방법에 대해 잘 살펴보겠습니다.
첫째 : 은행대출을 받자
가장 깔끔하고 쉬운 방법은 대출을 받는 것입니다. 현재 신용등급이 좋다고 한다면 1 금융권에서 소액대출을 받게 되면 이자도 저렴하게 1년 정도 받을 수 있습니다. 만약에 저신용자라고 한다면 햇살론이나 새 희망홀씨대출 같은 저신용 저소득자 대출을 이용할 수도 있겠습니다.
모바일만으로 요즘 간단하게 수백만 원 정도는 쉽게 빌릴 수 있고 상환기간을 1년 이상으로 잡으면 매달 들어오는 정기적인 소득으로 갚아나가면 됩니다.
신협 햇살론 대출자격 필요서류 정리
둘째 : 카드대금을 분할해서 내자
카드대금을 한꺼번에 갚으려고 하지 말고 나눠 내면 됩니다. 만약에 이번 달에 카드값이 200만 원 나왔는데 도저히 이번 달에는 못 갚을 것 같다 한다면 리볼빙 서비스를 이용해서 100만 원씩 2개월에 내거나 50만 원씩 4번 내게 됩니다. 하지만 이 리볼빙 서비스는 금리가 상당히 비싼 편입니다.
셋째 : 신용회복위원회
내가 도저히 카드값이 감당이 안되고, 또 신용점수도 이미 떨어져서 신용점수를 회복하고 싶다고 한다면 신용회복위원회의 도움을 받으시길 추천드립니다.
아직 단기 연체자 등록 이전에는 채무조정을 받으면 연체자 등록을 방지하며 연체이자 없이 상환기간을 늘릴 수 있습니다. 장기연체자가 되었다고 하더라도 개인워크아웃을 통해 채무 조정을 받고 신용 회복을 도와줍니다.
결론
신용카드 일단은 연체등록기간은 4일, 5일, 30일 , 90일에 따라 크게 달라집니다. 본격적인 연체자 등록은 30일부터이지만 5일 이상만 된다고 하더라도 신용도에 영향이 있으니 절대 연체를 4일 이상 넘기지 말아야 하겠습니다.
현금서비스 신용등급하락 이유와 회복 방법
신용카드 미납으로 이용정지가 된 당신 연체자가 되지 않으려면 영업일 기준 5일 이내에 갚아야 한다 – bluelog.kr
신용카드 결제일에 납부를 하지 못했다면 미납인 상태. 이러면 당장 내일부터 이용정지가 되는 것은 아니지만 조만간 이용정지 상태로 된다. 아마 며칠 내로 될거다. 휴대폰 요금 미납이랑은 차원이 다르다. 휴대폰 요금 같은 통신요금은 한두달 미납해도 상관 없지만 신용카드는 금융상품이라 완전 분위기가 다른 동네.
미납기간이 길어지면 미납에서 연체로 바뀌게 되고 이러면 지금 그 신용카드 회사의 신용카드 뿐만 아니라 다른 회사의 모든 신용카드도 이용정지를 먹게 된다. 그리고 신용점수도 하락하고 연체기록도 1~3년, 장기연체로 넘어가면 5년까지도 간다.
더구나 연체기록은 다 갚은 날부터 시작해서 저 기간이 지나야 풀린다는 거. 연체한 날 혹은 미납한 날부터 계산하는게 아니다.
위 문구는 NICE지키미 사이트에 나와 있는 문구인데, 다음과 같이 적혀 있다. 단기연체의 기준은 5영업일 10만원 이상이며, 라고.
다시 풀어 쓰면 5영업일 이상 and 10만원 이상이라는 의미다.
따라서 만약 오늘이 1일이고 토요일인데 오늘이 신용카드 결제일이었다고 하고 중간에 다른 공휴일 등은 없다고 하면
2일 일요일
3일 월요일 주말로 인해 이날로 미뤄진 신용카드 결제일
4일 화요일 미납 1일차
5일 수요일 미납 2일차
6일 목요일 미납 3일차
7일 금요일 미납 4일차
8일 토요일
9일 일요일
10일 월요일 미납 5일차 이날이 가기 전에 갚아야 한다.
11일 화요일 미납 6일차 이날부터 단기연체로 기록됨.
즉 결제일에서 9일이나 지났지만 주말 등으로 영업일만 계산하면 연체정보가 넘어가는 영업일 5일 기준으론 뒤로 쭉 밀려서 이 경우는 결제일에서 9일이 지난 10일 월요일이 영업일 기준으로 미납한 5일째 날이 된다.
미납이라는게 그게 곧 연체니까(실제로 해당 카드사 내부정보로는 미납 1일차부터 연체로 올라간다. 그 정보를 다른 금융사들에 공유하지 않을 뿐.) 미납을 연체란 말로 바꾸면, 연체 5일이고 따라서 연체일 5일 이상이란 문구 때문에, 연체한 금액이 10만원 이상이었으면 다음날인 11일에 단기연체로 전 금융사에 연체정보가 공유되게 된다. 즉 11일부터는 다른회사 신용카드도 다 정지되고 다른곳에서 대출도 받을 수 없게된다는 얘기.
그럼 몇시까지 갚아야 할까. 영업일로 기준을 하니까 시간도 그에 준해서 은행 영업시간까지 갚아야 할까 아니면 전산망이 닫히지 않는 오후 11시까지 갚아야 할까, 아니면 오후 11시 59분 59초까지만 어떻게든 갚으면(금융기관 문이 닫히더라도 그 건물의 숙직중인 경비에게 돈을 전달한다든지 그런 방법도 이론상은, 그리고 법적으로도 가능은 할 수 있으나 내가 직접 해보진 않았으므로 확실친 않다.) 될까.
은행 영업시간은 오후 4시까지인데, 단축영업할때는 오후 3시 반까지도 하는 경우가 있고, 법적으로 그 시간이 뭐 정해진 시간도 아니고, 그래서 내가 위에서 밤에 경비실에 전달하는 뭐 그런 얘기까지도 꺼냈던 것인데,
보통은 다음날 업무시간에 정보공유를 하므로, 납부계좌가 살아있는 오후 11시까지 즉 오후 10시 59분 59초까지 갚으시면 된다.
근데 사실 요즘은 오후 11시 50분, 그러니까 오후 10시 49분 59초까지는 안닫히지 않나? 흠… 사실 시간이나 뭐 그런 세세한 부분은 달라질 수도 있고 금융사마다 다를 수도 있고 납부방식에 따라 다를 수도 있고, 또 6영업일째에 갚아도 금융사가 연체정보 늦게 넘기거나 그러면 단기연체로 안되는 경우도 있고, 그래서 시간까지 다투어야 하실 경우라면 시간 임박하기 전에 그 신용카드 회사 상담사에게 정확하게 문의를 해보시는게 가장 좋다. 업무관행 뭐 그런게 있을거기 때문에.
신용카드사들 상담시간은 그 회사 홈페이지에 들어가보면 알 수 있다. 예로, 현재 kb국민카드의 경우는 평일 오전9시~오후6시까지가 상담원 연결 가능한 시간이다.
그리고 혹 핸드폰으로 문자나 카카오톡 온거 없나 살펴보시라. 2018년 하반기? 그때쯤부터 단기연체랑 장기연체 등록전에 미리 소비자에게 안내를 하도록 하는 가이드라인이 생겨서 아마 문자 등으로 자세한 내용이 와있을 가능성이 높다.
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